複利とは？
単利との違いや積立投資での考え方を解説

複利は、利息を元本に組み入れ、その合計に対して次の利息を計算する仕組みです。「利息にも利息がつく」状態とも言えます。

元本だけに利息がつく単利とは異なり、複利では運用益が積み重なるたびに次の計算の基準となる金額が増えていきます。

2年目の増加額は5.25万円、3年目は5.51万円と、年を重ねるごとに増加額が大きくなっています。1年目に得た利息5万円にも利息がついている仕組みです。

単利は元本にのみ利息が計算されます。元本100万円・年利5%の場合、毎年一定の5万円が増えます。

複利では2年目以降、前年の利息にも利息がつくため、増加額が年々大きくなります。運用期間が長くなるほど、複利と単利の差は広がります。

複利では「利息にも次の利息がつく」ことが繰り返されるため、運用期間が長いほど増加ペースが上がります。

利回りが同じ場合でも、運用期間が2倍になっても資産額が2倍になるわけではありません。複利の場合、期間が長いほど「利息の利息」が積み重なるため、後半にかけて増え方が大きくなります。

同じ利回りでも、運用期間が10年と30年では将来資産額に大きな差が出ます。利回り・積立額・運用期間を変えながら確認することで、複利の働き方を把握しやすくなります。

積立投資では、毎月の積立額と運用益の合計に対して次の運用益が計算されます。これにより、複利に近い効果が働きます。

運用期間による違いは以下の試算で確認できます。

20年間と30年間の積立総額の差は360万円ですが、最終資産額の差は約1,264万円です。運用益に対しても利益が積み重なるため、運用期間の長さが最終資産額に大きく影響します。

積立投資シミュレーターでは、プラン1・プラン2・プラン3の3条件を並べて比較できます。

以下のような条件を変えながら試算できます。

• 積立額を変えて比較（例：月2万円 / 月3万円 / 月5万円）
• 利回りを変えて比較（例：3% / 5% / 7%）
• 運用期間を変えて比較（例：10年 / 20年 / 30年）

シミュレーション結果は入力条件に基づく概算です。実際の運用成果を保証するものではありません。

本記事は一般的な情報提供を目的として作成しています。

シミュレーション結果は入力条件に基づく概算であり、実際の運用成果や将来の結果を保証するものではありません。

記事およびツールでは、一定利回り・継続積立などの条件を前提として試算している場合があります。

市場環境・価格変動・税制・手数料・制度変更などにより、実際の結果は異なる場合があります。

本記事は特定の投資行動を推奨するものではありません。

投資判断を行う際は、必要に応じて公式情報や専門家の情報もご確認ください。